Hilfe, ich stehe vor der Privatinsolvenz! Was muss ich nun bedenken?

Die Wahrheit über die Insolvenz

Insolvenz ist ein gerichtliches Verfahren, bei dem man einem Richter sagt, dass man seine Schulden nicht bezahlen kann. Der Richter und der Gerichtsverwalter prüft Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, um zu entscheiden, ob diese Schulden erlassen werden können. Wenn das Gericht feststellt, dass man wirklich keine Mittel hat, um seine Schulden zurückzuzahlen, erklärt man die Privatinsolvenz.

Insolvenz kann die Zwangsvollstreckung Ihrer Wohnung, die Rücknahme von Eigentum oder die Pfändung Ihrer Löhne verhindern. Der Bankrott hebt viele, nicht alle, der Schulden auf. Wenn man Insolvenz anmeldet, müssen die Gläubiger alle Bemühungen einstellen, zumindest vorübergehend Geld von einem zu erhalten. Die meisten Gläubiger können Sie nach der Einreichung nicht mehr kontaktieren, anrufen oder verklagen. Allerdings, auch wenn Sie einen Insolvenzantrag stellen, können die Gerichte von Ihnen verlangen, dass Sie bestimmte Schulden zurückzahlen. Jeder Konkursfall ist einzigartig und nur ein Gericht kann die Details Ihrer eigenen Insolvenz entscheiden.

Was sind die Hauptarten des Insolvenzverfahrens?

Es gibt zwei Hauptarten von Insolvenzen für Verbraucher. Sie haben wahrscheinlich schon von ihnen gehört:

  • Fall 1 bedeutet, dass das Gericht einen Plan für Sie genehmigt, um einige oder alle Ihre Schulden über drei bis fünf Jahre zurückzuzahlen. Sie können Ihre Vermögenswerte behalten und Sie haben Zeit, Ihre Hypothek zu aktualisieren. Man stimmt einem monatlichen Zahlungsplan zu und muss ein strenges Budget einhalten, das vom Gericht überwacht wird. Diese Art von Insolvenz bleibt auf dem Kreditbericht für sieben Jahre.
  • Fall 2 bedeutet, dass das Gericht alle Ihre Vermögenswerte verkauft, mit einigen Ausnahmen, so dass Sie so viel Schulden wie möglich zurückzahlen können. Die verbleibenden unbezahlten Schulden werden getilgt. Man kann sein Haus und sein Auto dabei verlieren, je nachdem, was das Gericht entscheidet. Sie können diese Form der Insolvenz nur dann anmelden, wenn das Gericht entscheidet, dass Ihr Einkommen zu niedrig ist, um Ihre Schulden zurückzuzahlen. Diese Art von Konkurs bleibt auf der Kreditauskunft für 10 Jahre.

Was sind die Folgen eines Insolvenzantrags?

Der Bankrott fordert einen enormen emotionalen Tribut von einer Person. Es rangiert mit Scheidung, Verlust eines geliebten Menschen und Geschäftsversagen. Abgesehen von den emotionalen Auswirkungen, sind hier andere Effekte der Privatinsolvenz:

Der Konkurs wird zum öffentlichen Eigentum

Dies bedeutet, dass die Öffentlichkeit Zugang zu Ihrem Namen und anderen persönlichen Daten hat. Potenzielle Arbeitgeber, Banken, Kunden und Unternehmen können auf die Details der Insolvenz zugreifen.

Die Beantragung eines Insolvenzverfahrens ist teuer

Anmeldegebühren für den Konkurs im Fall 1 kosten rund 310 Euro zuzüglich Anwaltskosten, die zwischen 1.500 und 6.000 Euro liegen können. Für eine Insolvenz im zweiten Falle werden Sie 335 Euro für Anmeldegebühren und 835 bis 3.835 Euro für einen Anwalt ausgeben.

Was ist zu beachten, bevor man die Insolvenz anmeldet?

Die Einreichung des Insolvenzantrags ist eine große Sache, so dass Sie nicht blind in den Prozess einsteigen sollten. Hier sind einige Dinge, die Sie unbedingt zu tun sind, bevor man etwas unternehmen sollte:

1. Organisieren Sie Ihre Unterlagen

Machen Sie eine Liste aller Schulden, von Ihrer Hypothek über Studienkredite bis hin zu Kindergeld. Für jede dieser Schulden, finden Sie Unterlagen, um die Beträge zu überprüfen. Wenn Sie mit einem Anwalt oder Finanzcoach sprechen, benötigen Sie diese Informationen.

2. Betrachten Sie die Optionen

Bevor Sie die Einreichung vornehmen, versuchen Sie Ihr Bestes, um Ihre Schulden zu begleichen. Setzen Sie auf ein knapp bemessenes Budget. Sprechen Sie mit den Gläubigern über eine Senkung der Zinssätze oder bessere Konditionen. Umzug an einen kleineren Ort. Besorgen Sie sich einen zusätzlichen Job, um die Rechnungen zu bezahlen.

3. Versuchen Sie es mit Finanzcoaching.

Ein Finanzcoach kann Ihnen eine andere, unvoreingenommene Perspektive auf Ihre finanzielle Situation geben. Sie können mit Ihnen über Alternativen zum Bankrott sprechen und einen maßgeschneiderten Plan erstellen, um Sie aus den roten Zahlen zu bringen.

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